こんにちは！「AIライフ探求部（タンキュー部）」部長のアキです。
このブログは、「AIで、時間に余白を。人生に遊び心を。」をテーマに、40代からの人生の後半戦をAIという最高の相棒と人生を豊かにする方法を探求していく、大人のための部活動をテーマにしたブログです。
このブログで得られること：
この部活動では、例えばこんな未来を目指しています。
- 趣味や日々の暮らしを、AIでもっと面白くするアイデア
- 仕事や雑務をAIで効率化し、自分の時間を増やすヒント
- AIを活用して、心と体を賢く、楽に管理する方法
- AIを相談相手に、お金の不安を解消し、賢く備える知識
どうぞ、ゆるやかにお付き合いください。
さて、今回の活動報告は、僕たち40代にとって、正直言って少し耳が痛い…でも、避けては通れない「お金」の話。
特に、すでに多くの人が始めている「新NISA」がテーマです。
何を隠そう、僕自身、新NISAを始めてもう2年になります。…なりますが、正直に白状します。
「周りが始めたから、とりあえず…」「人気らしいから、この商品でいいか…」と、何の指標もなく、完全に“ノリ”で始めてしまったんです…。
もちろん、何もしないよりは100倍マシだったと思います。
でも、最近ふと思ったんです。「もし、最高の相棒であるGeminiがいた“今”、ゼロからNISAを始めるとしたら、僕はどんな戦略を練るだろう？」と。
この探求は、僕と同じように「なんとなく」始めてしまった仲間への道標であり、そしてこれから始めようとしているあなたにとっては、最高の「最初の一歩」になるはずです。
今回は、投資の知識ゼロだった僕が、AIを「無料のファイナンシャルプランナー」にして、本気で投資戦略を練り直した、その全記録を包み隠さずお届けします。
この記事を読めば…
- 新NISAの「何から考えればいいか分からない」という不安が消える
- AIを使って、自分に合った投資戦略を論理的に見つける方法がわかる
- 投資の専門用語アレルギーが、少しだけ和らぐ
- 「面倒くさがり」でもできる、納得感のある資産形成の第一歩が踏み出せる
なぜ、僕たちは新NISAの前で“思考停止”するのか？
僕が2年前に思考停止してしまった理由。
それは、「選択肢が多すぎる」ことと「正解がわからない」こと、この2つに尽きます。
全世界株式？S&P500？成長投資枠？つみたて投資枠？まるで、知らない外国のレストランで、分厚いメニューを渡されたような感覚ですよね。
「失敗したくない」という気持ちが強いほど、勉強しなきゃ、と力んでしまい、結果的に「えいや！」と人気の定食を頼んでしまう…。
そこで僕は、考え方を変えました。
そうだ、一人で悩むから難しいんだ。僕には、24時間いつでも、何度でも、無料で相談に乗ってくれる最高の相棒がいるじゃないか！と。
【実践】Gemini先生と練り直す、自分だけの新NISA戦略
ここからは、僕が実際にGeminiと対話しながら、投資方針をゼロから再構築していったリアルな過程を再現します。
プロンプト（指示文）は、ぜひコピペして使ってみてください。
アキ部長今さらいうまでもないかもしれませんが、投資は自己責任なので、あくまでひとつの事例をして楽しんでください。
ステップ①：まず「自分自身」をAIに診断してもらう
投資戦略で一番大切なのは、「自分を知ること」。僕はまず、自分の現状と性格を、正直にすべてGeminiにぶつけました。
【コピペOK】自己診断プロンプト
あなたは、投資の知識が全くない40代の会社員を助ける、非常に優秀なファイナンシャルプランナーです。
私のプロフィールは以下の通りです。
・年齢：4３歳
・職業：会社員
・投資経験：新NISAを2年でオルカンに投資中。ただし、戦略は特になし。
・性格：面倒くさがり。日々の株価チェックはしたくない。
・目標：65歳までに、老後の生活に少し余裕が持てるくらいの資産を作りたい。
この私に、どのような投資の基本方針が合っているか、診断してください。
この質問に対し、Geminiは「アキ部長の性格と目標を考えると、短期的な売買で利益を狙うのではなく、『長期・積立・分散』を基本とした、どっしり構える投資スタイルが最適です」と、明確な方向性を示してくれました。
アキ部長具体的には下記のようなアドバイスをくれています。
【FPが診断】40代・面倒くさがりな会社員に贈る、新NISAの最適解
「将来のお金は心配だけど、投資は難しそう…」 「毎日株価をチェックするなんて、絶対に無理！」
そんな40代のあなたに、プロの視点から「これだけやればOK！」というシンプルな投資戦略をアドバイスします。
結論：あなたの最適解は「全世界株式インデックスファンド1本集中・ほったらかし積立」です！
やることは、驚くほどシンプル。新NISA口座で、低コストの「全世界株式インデックスファンド」を1本選び、毎月決まった金額を積み立てる設定をするだけ。あとは基本的に忘れてしまって大丈夫です。
なぜ、この方法があなたにピッ-タリなのか？3つの鉄則
- 鉄則①：「ほったらかし」こそ成功への近道！
日々の値動きを見て一喜一憂…は失敗のもと。あなたの「面倒くさがり」な性格は、感情的な売買を避ける最大の武器になります。一度設定したら、あとは世界の経済成長におまかせしましょう。 - 鉄則②：「20年以上の時間」を味方につける！
40代から65歳までは約20年。この長い時間を活かせば、利益が利益を生む「複利」の効果が最大限に発揮されます。時間をかけて、雪だるま式に資産を育てるイメージです。 - 鉄則③：「分散」は自動でOK！
「全世界株式」なら、これ1本で世界中の国や企業に自動で分散投資してくれます。「卵を一つのカゴに盛るな」という投資の格言を、簡単に実践できる優れものです。
今日からできる！3ステップアクション
- 【選ぶ】：新NISA口座で
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）など、手数料の安い全世界株式インデックスファンドを1つ選びます。 - 【設定する】：「つみたて投資枠」で、毎月無理のない金額を自動で積み立てる設定をします。
- 【忘れる】：あとは年に1回、資産状況を確認する程度でOK。日々のニュースに惑わされず、コツコツ続けましょう。
投資はシンプルが一番です。難しく考えず、まずはこの一歩から始めてみませんか？
ステップ②：難しい選択肢を「焼肉定食」に例えてもらう
方向性が決まったら、次は「何に投資するか？」。僕は、あの秀逸なたとえ話を、もう一度お願いしてみました。
【コピペOK】たとえ話プロンプト
投資の選択肢「全世界株式（オルカン）」と「S&P500」の違いがよく分かりません。
もし、これらが焼肉定食だとしたら、それぞれどんなお肉ですか？40代の初心者向けに、面白く例えて教えてください。
すると、Geminiからこんな答えが。
【Gemini先生の回答】
お任せください、アキ部長！焼肉定食に例えてみましょう。
はい、お任せください！「全世界株式（オルカン）」と「S&P500」、この二大巨頭を焼肉定食に例えて、面白く、そして本質が分かるように解説しますね。
あるところに、未来の自分のために最高の焼肉定食を選ぼうとしている、あなたというお客さんがいました。メニューには、紛ららしい名前の定食が２つ…
- 特選！世界まるごと焼肉定食 ← これが「全世界株式（オルカン）」
- A5ランク！米国黒毛和牛 集中焼肉定食 ← これが「S&P500」
さあ、あなたはどちらを頼みますか？
1. 「特選！世界まるごと焼肉定食」（全世界株式／オルカン）
これは、焼肉のオールスターが勢揃いした、夢のような盛り合わせ定食です。
お肉の内訳：アメリカ産 特上カルビ（アップルやマイクロソフトなど）が、お皿の半分以上を占めています。やっぱり一番人気で美味しい！
でも、ヨーロッパ産の味わい深いロース（高級ブランドなど）や、日本の霜降りハラミ（トヨタなど）もしっかり入っています。
さらには、インドや台湾の旨辛チキン（将来の成長が期待される新興国）まで添えられています。
この定食のいいところ（メリット）
究極の安心感！ もしアメリカ産カルビがちょっと脂っこすぎても、他のさっぱりしたお肉が楽しめます。世界中の美味しいお肉をバランス良く食べているので、大きくハズすことがありません。
世界中の成長を、まるごと味わえる！ これからどこの国のお肉が一番美味しくなるか分かりませんよね？この定食なら、どこが流行ってもその恩恵を受けられます。
この定食の注意点（デメリット）
爆発力はそこそこ。 色々なお肉が混ざっているので、良くも悪くも「平均点」の美味しさになりがち。「アメリカ産カルビだけを死ぬほど食べたかった！」という時には、少し物足りないかもしれません。
「A5ランク！米国黒毛和牛 集中焼肉定食」（S&P500）
こちらは、世界最強との呼び声高い「アメリカ産」の、しかも選び抜かれたA5ランクの黒毛和牛だけを、これでもかと盛り付けた定食です。
お肉の内訳：アメリカ産のA5ランク黒毛和牛のみ！
特に「GAFAM（ガーファム）」と呼ばれる、とろけるようなサーロインやシャトーブリアンがてんこ盛りです。
この定食のいいところ（メリット）
圧倒的なうまさ！（だった） ここ10年ほど、この米国産黒毛和牛の味は他の追随を許しませんでした。口に入れた瞬間の満足感、つまりパフォーマンスは最高でした。
分かりやすい！ 「世界で一番強い国の、トップ企業のお肉だけを食べる」という、非常にシンプルで力強いコンセプトです。
この定食の注意点（デメリット）
もし、この肉がダメだったら…？ 全てをこの米国産黒毛和牛に賭けているので、もし牛が病気になったり（＝アメリカ経済が失速）、急に味が落ちたりしたら、定食すべてが台無しになります。
ちょっと味が偏るかも？ 同じお肉ばかりなので、将来「別の味も試しておけばよかった…」と思う日が来るかもしれません。
まとめ：で、40代初心者のあなたはどっちを頼むべき？
もしあなたが、「細かいことは分からない！とにかく安心して、世界経済の成長に合わせて、まんべんなく資産を育てたい！」
と考えるなら、まずは「① 特選！世界まるごと焼肉定食（オルカン）」を頼むのが王道です。これは投資の「とりあえず生ビール」のような存在で、多くの人にとって間違いのない選択と言えます。
一方で、「いや、何だかんだ言ってもアメリカが世界最強だ！そのうまさに一点集中で賭けてみたい！」
という強い信念があるなら、「② A5ランク！米国黒毛和牛 集中焼肉定食（S&P500）」も魅力的な選択です。
どちらの定食も美味しい（＝優れた投資先である）ことは間違いありません。
あなたの「食の好み（＝投資の考え方）」に合わせて、じっくり選んでみてくださいね。
アキ部長この例え話のおかげで、僕は「なるほど、2年前の僕は、ただ人気だからと『特上カルビ定食』を頼んでいたけど、今の自分には、世界中のお肉をバランス良く楽しめる『盛り合わせ定食』の方が、精神的に安心して続けられそうだ」と、深く納得することができました。
ステップ③：具体的な「投資方針」を宣言し、背中を押してもらう
自分の中で方向性が固まったら、それをGeminiに宣言します。すると、AIは僕の決断を肯定し、次へのステップを具体的に示してくれます。
【コピペOK】方針宣言プロンプト
解説ありがとうございます！よく分かりました。
私は、これまでの戦略を見直し、今後は「全世界株式（オルカン）」の投資信託に、毎月コツコツ積み立てていく方針でいこうと思います。
この方針で進めるにあたり、何かアドバイスはありますか？
アキ部長この質問に対し、Geminiは「素晴らしい方針転換です！」「ご自身の性格と目標に合った、非常に合理的な選択です」といった励ましの言葉と共に、「積立投資を成功させるための心得」など、具体的な次のアクションを提示してくれました。
【結論】僕が練り直した、40代からの新NISA戦略
というわけで、僕、アキ部長は、2年間の“なんとなく投資”を経て、Geminiとの壁打ちの末、以下の方針で新NISAを再スタートすることを固く決意しました。
- 投資先：全世界株式（オール・カントリー）に連動するインデックスファンド1本に絞り、世界経済の成長にまるごと乗っかる！
- 投資方法：毎月、給料日に決まった額を自動で積み立てる「ほったらかし投資」を徹底！
- 心構え：日々の値動きに一喜一憂せず、20年後の未来の自分からの「ありがとう」を楽しみに、どっしり構える！
方針が決まれば、あとは行動あるのみ。
もし、あなたがまだNISA口座を開設していないのなら、まずは証券会社を選ぶところからですね。Gemini先生によると、僕たちのような初心者には、手数料が安く、スマホで簡単に操作できるネット証券がおすすめとのこと。
具体的には、「SBI証券」や「楽天証券」が二大巨頭のようです。まずは資料請求から始めてみるのも、大きな一歩ですよ。
まとめ｜投資の勉強はAIに任せて、僕たちは“納得のいく決断”をするだけでいい
新NISAを始めるのに、必ずしも投資の専門家になる必要はありませんでした。
もちろん、投資のベテランの方からは「AIなんかに頼って勝てるわけがない」と言われるかもしれません。
しかし、素人の僕達がいくら頭を捻っても思い通りにはいかないです。
大切なのは、信頼できる相棒（AI）に、自分の状況を正直に伝え、選択肢を分かりやすく整理してもらい、最後は自分自身で「これだ！」と納得して決断すること。
そして、決めたらあとは「ほったらかし」にする勇気を持つこと。
AIが、僕たち40代の「面倒くさい」と「時間がない」という、二大言い訳を過去のものにしてくれます。
「難しそう…」と、2年前の僕のように立ち止まっている、そこのあなた。
ぜひ、騙されたと思って、Geminiに話しかけてみてください。未来の自分からの「ありがとう」が、きっと聞こえてくるはずです。
では、最後まで読んでくださりありがとうございました！