【AI保険対決】GeminiとChatGPT、どっちが優秀？同じ条件で比較してみた

突然ですが、「保険」という言葉に、少し身構えてしまうことはないでしょうか。

大切だと理解しつつも、複雑で何が最適なのか分かりにくく、つい後回しにしてしまいがちですよね。

何を隠そう、僕自身もその一人でした。そんな面倒な保険選びを「AIに任せられたら…」という考えから、ある実験を思い立ったのです。

それは、Googleの「Gemini」とOpenAIの「ChatGPT」という2大AIに、全く同じ家庭状況を伝えて「おすすめの保険プラン」を提案してもらう、というもの。

すると、返ってきた答えが驚くほど異なり、非常に興味深い結果が得られました。

どちらが優れているという単純な話ではなく、AIにも「得意な役割」があると明確に理解できたのです。

この記事は、僕の実験から見えてきた「AIを保険選びのパートナーにするための具体的な方法」をまとめた活動レポートです。

この記事でわかること

• GeminiとChatGPTの「性格」や「得意分野」の違い
• AIに保険相談をするときの「注意点」と「賢い使い方」
• コピペで使える、AIへの「魔法の質問テンプレート」
• 複雑な保険選びの「思考を整理する具体的なステップ」

保険に苦手意識がある方でも、きっと「なるほど、これなら自分にもできそうだ」と感じていただけるはず。

それでは早速、本日の探求活動を始めましょう。

AIへの挑戦状：リアルな条件（架空）を提示

今回の実験にあたり、AIには我が家の状況（仮データ）を伝えました。公平な比較のため、両AIには全く同じ情報をインプットしています。

AIに伝えた前提条件

• 家族：私（40代前半・会社員）、配偶者、小学生の子ども2人
• 住まい：賃貸（住宅ローンなし）
• 世帯年収：約600万円
• 金融資産：約500万円
• 現在の保険：未加入（ゼロベースで検討）

さらに、AIへの依頼として「①優先順位と理由を明記」「②情報が不足していれば質問を返す」「③『ミニマム・標準・安心』の3プランで提案」という3点を加えました。

実験の結論：AIは万能な先生ではなく「役割の違う、優秀な相談役」

そして導き出された回答は、実に示唆に富むものでした。結論からいうと、下記のようなイメージです。

• ChatGPTは、まず「国の公的制度でどれだけカバーされるか」を説明し、不足分を補う形を提案する『丁寧なプランニングコーチ』のような存在でした。
• Geminiは、最初に「ご要望の3プランはこちらです」と選択肢を提示し、全体像の把握を促す『仕事が早いデータアナリスト』といった印象です。

どちらも非常に優秀ですが、得意なアプローチが異なります。この「性格」を理解して使い分けることが、AI活用の鍵となりそうです。

【アキ部長メモ】GeminiとChatGPT、提案スタイルの比較

僕が感じた「性格の違い」を比較表に整理しました。

どちらのタイプがご自身のスタイルに合いそうか、ぜひご覧ください。

AIが示した「3つのプランの考え方」が本質的だった

AIは具体的な商品名や保険料を提示しません。それは個人の状況によって大きく変動するため、当然のことです。

しかし、AIが示した「プランニングの考え方」は、非常に本質的で参考になるものでした。

ミニマムプラン

目的：万が一の際、家族の生活基盤が崩れないための最低限の備え。
思考法：公的保障や貯蓄で不足する部分のみを保険で補填。特に家計の主たる収入源を守ることを最優先とします。

標準プラン

目的：生活基盤に加え、子どもの教育など将来の選択肢を守ること。
思考法：ミニマムプランに加え、病気やケガによる収入減少リスクも考慮に入れます。

安心プラン

目的：発生確率は低いものの、家計への影響が甚大なリスクにも備えること。
思考法：長期的な就業不能や介護なども視野に入れます。ただし保険料とのバランスを慎重に検討する必要があります。

全ての基本となる「公的保障」という土台

ここが本日の探求活動で最も重要なポイントかもしれません。

私たちが漠然と不安に思う医療費ですが、日本には非常に手厚い「公的医療保険」というセーフティネットが存在します。

病院窓口での自己負担は原則3割ですし、ひと月の医療費が高額になっても「高額療養費制度」により、自己負担額には上限が設けられています。

つまり、「医療費で自己破産」という事態は、基本的には起こりにくい社会制度になっているわけですね。（もちろん、差額ベッド代など対象外の費用もあります）

アキ部長

民間の保険を検討する大原則は、この「公的保障」という土台でカバーしきれない部分を、ピンポイントで補うという考え方です。この視点を持つだけで、過剰な保険料負担を避けることができます。

【実践編】AIを最強の思考整理パートナーにする手順とテンプレート

今回の実験から導き出した結論は、「AIに答えを求めるのではなく、自分の思考を整理するパートナーとして活用するのが最も賢い」ということです。

そのために僕が色々試した中で手応えを感じた、AIを使いこなすための具体的な手順と、コピー＆ペーストで使える質問テンプレートをあなたにご紹介します。

1. STEP1 自分の状況と価値観を伝える家族構成といった基本情報に加え、「月々の保険料は〇円まで」「子どもの教育資金を最優先したい」など、ご自身の価値観を正直に伝えます。
2. STEP2 まず「公的保障」の説明を求める「私の状況で利用できる公的制度を教えてください」と、全ての土台となる情報の確認から入ることが重要です。
3. STEP3 「不足分」に対する3案を依頼する「その上で不足するリスクに対し、ミニマム／標準／安心の3案を理由と共に提案してください」と依頼します。これにより、客観的な選択肢が得られます。

そのまま使える質問テンプレート

あなたは優秀なライフプランアドバイザーです。日本在住の私に、家族の保障に関する客観的な情報提供と、思考の整理を手伝ってください。

# 私の状況
* 【家族】大人2人、小学生2人
* 【収入】世帯年収 約600万円
* 【金融資産】約500万円
* 【住まい】賃貸（住宅ローンなし）
* 【希望・価値観】毎月の保険料は【1万5千円】以内が理想です。最も守りたいものは【子どもの教育資金】です。

# 依頼事項
1. まず、私の状況で利用できる「公的保険制度（社会保障）」について、専門用語を避けて分かりやすく説明してください。
2. 次に、公的制度だけでは不足する可能性があるリスクを、優先順位をつけて箇条書きで挙げてください。
3. 最後に、その不足分を補うための考え方を「ミニマム」「標準」「安心」の3つのプランに分け、それぞれの目的・メリット・注意点を添えて提案してください。

このテンプレートをコピーし、【】の中身をご自身の状況に書き換えるだけで、AIから質の高い回答を引き出すことができます。ぜひ、お試しください。

僕自身も陥りかけた「保険選びの落とし穴」と、その回避策

AIとの対話を通じて、僕自身も思わず陥りそうになった「思考のワナ」がいくつか見えてきました。皆さんの参考になれば幸いです。

• 落とし穴①：「人気ランキング1位」を信じ込む
  → 回避策：他者の最適が、自分の最適とは限りません。まずは「自分や家族が、何を最も守りたいか」を明確にすることから始めましょう。
• 落とし穴②：「念のため」で特約を付けすぎる
  → 回避策：「なぜこの保障が必要なのか」を具体的に説明できないオプションは、一度検討から外してみる勇気も必要です。
• 落とし穴③：医療費への不安を過大評価する
  → 回避策：「高額療養費制度」の存在を思い出し、まずは公的保障でどこまでカバーされるかを正しく理解しましょう。
• 落とし穴④：一度契約したら、そのまま放置する
  → 回避策：お子さんの進学、住宅購入など、ライフステージが変化した際は必ず見直しを。年に一度の定期健診をおすすめします。

まとめ：AIは地図を広げるアナリスト、そして共に歩むプランナー

今回の探求活動、いかがでしたでしょうか。

同じ問いを投げかけても、Geminiは客観的な地図を素早く広げて全体像を示し、ChatGPTは丁寧な対話で共に歩む道筋を照らしてくれました。

これらはまさに、役割の異なる、2人の優秀なパートナーだと言えるでしょう。

複雑で敬遠しがちな保険選びも、このようにAIを「思考の壁打ち相手」として活用すれば、まるで自分だけの戦略を練るような、前向きな活動に変えることができます。

専門家に相談する前に、まずはAIをパートナーにご自身の考えを整理してみる。

それが、私たち現代人にとっての、賢い第一歩なのかもしれません。

今日の探求活動が、少しでもお役に立てたら嬉しいです。

最後まで読んでいただきありがとうございました！

ご参考：一次情報の確認も大切な探求活動です

今回の記事執筆にあたり、私が参考にした公的な情報源です。ご自身で一次情報に触れてみることも、非常に重要な探求活動となります。

• 金融庁｜公的保険と民間保険の基礎
  https://www.fsa.go.jp/ordinary/insurance-portal.html
• 厚生労働省｜高額療養費制度（医療費の自己負担に上限がある制度）
  https://www.mhlw.go.jp/…/kougakuiryou/
• 金融庁｜保険の選び方のポイント資料
  https://www.fsa.go.jp/teach/kou4.pdf
• 消費者庁｜「保険金で実質無料修理」等の勧誘に関する注意喚起
  PDF（2024/06/27）
• 国民生活センター｜保険金で住宅修理ができると勧誘する事業者に注意！
  https://www.kokusen.go.jp/news/data/n-20210902_2.html